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什么是 SWIFT，它是如何工作的？

发布时间：2022-02-28 15:08:33 作者：admin 阅读量：645

你如果有做过AdSense 再收款的时候，

需要填写你的swift code 这个代码就是全球银行的唯一标识码

当然这个不是凭空产生的！

SWIFT（环球银行金融电信协会）是一个在金融机构网络上运行的消息传递系统。全球数千家银行使用它以安全和标准化的方式传达有关金融交易的信息。

如果您曾经需要国际汇款，那么您很可能听说过 SWIFT 网络。大多数大银行都使用 SWIFT，我们决定详细解释该系统，以便您了解下一次国际交易的预期。

SWIFT 的工作原理 - 简短摘要

SWIFT 用于在两家银行之间进行汇款通信。当两家银行有关系（彼此之间的商业账户）时，一旦收到 SWIFT 消息，就会完成转账。一个人个人账户的钱通过银行的商业账户转入另一个人的账户。银行收取费用。

如果两家银行没有关系，中介银行将促进这一过程。为此，您将被收取额外费用。

如果转账涉及两种货币，其中一家银行将进行货币兑换。

SWIFT 系统如何运作？

SWIFT 网络实际上并不转移资金——它使用 SWIFT 代码在机构之间传递交易指令。由于 SWIFT，我们已经标准化了用于实际资金转账的 IBAN（国际银行帐号）和 BIC（银行标识符代码）格式。

SWIFT 为每个金融机构分配了一个由 8 或 11 个字符组成的唯一代码。此代码称为 SWIFT 代码、ISO-9362 或 BIC 代码。它包括机构代码、国家代码、位置代码（或城市代码）以及各个分支机构的可选分支机构代码。

请记住，IBAN 代码和 SWIFT 代码不是一回事 - SWIFT 代码仅识别银行，而 IBAN 识别银行和银行的特定账户。美国不参与 IBAN，而是使用 ABA 路由号码进行国内支付，使用 SWIFT 代码进行国际支付。

由于 SWIFT 实际上并不汇款，因此需要不同的干预措施，这使得整个流程变得缓慢。它还增加了转移的成本。

谁控制 SWIFT？

SWIFT 是一个合作社，这意味着它不受任何国家的控制。它由 25 人的董事会管理，并由 G-10 国家中央银行（加拿大银行、德意志联邦银行、欧洲中央银行、法兰西银行、意大利银行、日本银行、荷兰银行、瑞典银行）监督瑞典央行、瑞士国家银行、英格兰银行、美国联邦储备系统）、欧洲中央银行和比利时国家银行。

SWIFT 是一个中立的公用事业公司，因此它不对制裁做出任何决定。然而，由于 SWIFT 根据比利时法律运作，它必须遵守任何欧盟法规，包括制裁。最后一次发生在 2012 年，当时欧盟第 267/2012 号条例对伊朗施加了限制。

使用 SWIFT 汇款

让我们举个例子来帮助您更好地理解这种情况：Bob 想从他的美国银行账户向 Patrick 在澳大利亚的银行账户汇款 100 美元。

根据两家银行之间的关系，有两种情况。

当银行建立关系时

如果银行已经建立了关系，那就意味着它们之间有商业账户。在这种情况下，事情变得更容易和更快，看起来像这样：

Bob 的银行将向 Patrick 的银行发送 SWIFT 消息或付款指令，通常在几分钟内即可收到

Bob 的银行将从他的个人账户中扣除 100 美元（钱出来）

Bob 的银行将贷记在 Patrick 银行持有的商业银行账户（资金流入）

帕特里克的银行将记入他的个人账户（钱进来）

在这种情况下，银行已经建立了关系，因此转移资金相当容易。

当银行没有既定关系时

在这种情况下，事情会变得稍微复杂一些。由于两家银行互无商业账户，因此通过中间行进行转账。中间行是其他两家银行开设商业账户的地方。

与第一种情况一样，Bob 的银行将向 Patrick 的银行发送 SWIFT 消息，他们会找到合适的中介银行。我们称中间银行为 Bank M。

完成后，该过程将如下所示：

Bob 的银行将从 Bob 的个人账户中扣除 100 美元（资金流出）

Bob 的银行将要求银行 M 从他们的商业账户中借记 100 美元，并记入 Patrick 银行的商业账户

银行 M 从转账金额中扣除一小笔中介费用（假设为 1 美元），并将 99 美元记入帕特里克银行的商业账户

然后帕特里克的银行将向帕特里克的个人账户存入 99 美元（资金流入）

这些额外的步骤发生在幕后，这就是为什么这个过程需要时间（通常是 3-5 个工作日）并且需要收费。

有时，这两家银行在中间行或代理行没有商业账户，这意味着需要涉及多个中间行。正如您可以想象的那样，这会增加更多的处理时间，当然也会增加费用。

当涉及不同的货币时会发生什么？

这种情况为流程增加了一个步骤 - 外汇。其中一家银行将进行兑换，而且很可能以不太理想的汇率进行。这就是为什么有时转移成本加起来高达 65 美元或更多的原因。

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